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Realizar um negócio nem sempre é fácil. Requer um bom planejamento e recursos para torná-lo realidade, especialmente recursos financeiros. E é por isso que, se você não tem capital inicial, você terá que ir a um financiamento para poder realizar seu projeto.

É exatamente disso que trata este artigo que você lerá agora. Nós apresentamos você os 5 bancos que ajudam jovens empreendedores em Espanha para montar sua própria empresa.

Que ajuda existe para os jovens empreendedores em 2023?

Existem diferentes formas de jovens empreendedores receberem apoio e aconselhamento de organizações públicas e privadas.

Se falarmos de ajuda pública, podemos Consulte a Prefeitura ou Câmara de Comércio local. sobre quais organizações podem ajudá-lo a estabelecer seu plano de negócios e financiamento adequado. Você também pode solicitar aconselhamento personalizado.

Em Espanha, a Administração lançou uma série de medidas de apoio financeiro às PME com linhas de crédito preferenciais a taxas de juros baixas através de:

  • O Instituto Oficial de Crédito (ICO)
  • O Banco Europeu de Investimento (BEI)
  • banco público

Quanto ao investimentos privados, Existem também várias alternativas. Alguns deles como planos de investimento concebidos para empreendedores e outros como ferramentas concebidas para capacitar as PME.

  • Um deles são os ‘incubadoras de empresas‘. organizações concebidas para acelerar o crescimento e garantir o sucesso de projetos empreendedores através de uma ampla gama de serviços técnicos e financeiros, como aluguer de espaços físicos, capitalização, coaching ou networking.
  • Quanto ao apoio estritamente financeiro, você tem a empresas de capital de risco. Entidades financeiras de investimento direto, ou fundos de investimento, que assumem participações temporárias no capital da empresa com o objetivo de que a empresa aumente o seu valor e uma vez amadurecido o investimento, o investidor retira-se obtendo lucro.
  • Uma alternativa ao capital de risco são os chamados ‘investidores anjos‘. São empresas privadas que fornecem capital para a criação de empresas em troca de participação acionária. Neste caso, os investidores investem com fundos próprios, ao contrário das entidades de capital de risco, que gerem profissionalmente dinheiro de terceiros através de um fundo.
  • Por último, é possível mencionar a SGR, sociedades de garantia mútua. Entidades que têm como objetivo proporcionar acesso ao crédito às PME e melhorar genericamente as suas condições de financiamento, através da prestação de garantias a bancos e caixas económicas, entre outros.

Os bancos concedem empréstimos para iniciar um negócio?

bancos que dan créditos a emprendedores

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Atualmente, eles são Poucos bancos concedem empréstimos às PME,. Porém, há quem continue a apostar neles e estes são os principais.

Banco Caixa

No Caixa Você pode solicitar dois microcréditos:

  • Um deles é de até 25.000€ que se destina a financiar pequenos negócios promovidos por pessoas com dificuldade de acesso ao sistema de crédito tradicional
  • O outro deles é um crédito pessoal até 15.000€ com o qual você pode acessar financiamento para projetos de trabalho autônomo. Mas são promovidos para aquelas pessoas que sofrem de exclusão financeira e precisam de aconselhamento para desenvolver a sua ideia de negócio. São empréstimos concedidos também sob a supervisão de entidades sociais que atuam como intermediárias.

Essas entidades São responsáveis ​​por avaliar cada uma das candidaturas em termos de sustentabilidade económica e acompanhar os projetos desde o plano de negócios até sua concretização.

BBVA

No caso dos empréstimos do BBVA, são concedidos com o objetivo de:

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  • O sustentabilidade social, econômico ou ambiental
  • Para a criação ou manutenção de emprego

Você pode solicitar um valor mínimo de 3.000€ e máximo de 25.000€ a serem devolvidos no prazo máximo de 60 meses e com carência de seis meses. Porém, é necessária uma garantia IDEA para 90% (máximo) da operação.

Os jovens empresários podem solicitá-lo, sobretudo porque um dos requisitos solicitados é o de Ser autônomo por um período inferior a três anos.

Caixa Navarra

Esta entidade possui uma linha de microcrédito, de diversas modalidades, denominada Eureca destinado a pequenos empreendedores.

  • Eurecan decola: um empréstimo de 6.000€ a ser reembolsado no prazo de três anos, sendo o primeiro ano de incumprimento (apenas são pagos juros). Sem comissões mas taxa referenciada à Euribor
  • Eurecan Inova: Empréstimo a 10 anos com carência de dois anos, com juros Euribor +0,75%, sem comissões
  • Vitacredit: É uma linha de crédito para despesas diárias ao iniciar nossa empresa. Podemos solicitar até 90.000€, sete anos de duração e dois anos de carência (até à constituição do negócio), Euribor e 1% de comissão de abertura
  • Vitacredit Mulheres Empreendedoras: Um empréstimo até 90.000€, com duração de 7 anos e 2 períodos de carência, com juros no primeiro ano Euribor -0,25% e nos restantes anos na Euribor e comissão de abertura de 1%

Santander e o seu compromisso com as PME

Neste 2022, na Espanha, começamos a ver uma reativação em todos os setores após o confinamento devido à pandemia e para tornar possível esta recuperação económica, o Santander já concedeu mais de 45 mil milhões de euros a empresas, PME e trabalhadores independentes desde o início do estado de alarme.

Também ajudou 200 mil famílias com o diferimento de pagamentos e adiantamentos e ainda Tem mais de 60.000 milhões de euros em crédito disponível pré-concebidos para seus clientes.

Qualquer empresário ou PME que pretenda obter ajuda desta entidade para a realização do seu projeto deverá apenas:

  • Vá para qualquer filial da entidade
  • Candidate-se a assistência financeira
  • O banco analisará o projeto e as necessidades de financiamento para chegar a um acordo que permita ao cliente desenvolver-se e crescer.

Qual é o crédito máximo para um jovem empreendedor?

Quanto você consegue em crédito bancário para jovens empreendedores?

Microcréditos em Espanha para empreendedores normalmente variam entre 10.000 e 25.000 euros. Embora às vezes eles possam ser um pouco maiores. Para obter um destes microcréditos, é necessário apresentar à instituição financeira uma ideia e um plano de negócios viável e sustentável ao longo do tempo para realizá-lo.

Da mesma forma, pode ser solicitado crédito para expandir ou consolidar um negócio que já esteja em operação. Mas para lhes poder aceder, os bancos e as instituições de crédito devem verifique se este é o única forma possível de obter financiamento para quem está solicitando.

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